延迟退休终于敲定，女性职工多工作5年，养老金能增加多少？

根据近几个月的新闻报道，一直被讨论的延迟退休要在十四五期间落地施行了。对此，社会上众说纷纭。延迟退休意味着在职工作的时间变长，养老金待遇提高。但对于那些已经对自己的职业生涯失去了热情，只想赶紧混日子退休的人员来说，延迟退休就不是什么好事了。

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我们国家的女性普通职员是50岁退休，女性干部则是55岁退休。而退休年龄早，就会给政府的养老基金带来很大的压力。绝大多数女性职员在20岁到30岁之间参加工作，如果算50岁退休，最多能缴纳25-30年的养老保险金。文章源自三百米生活-https://www.300m-team.com/toutiao/huati/15355.html

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但30年根本不够用。我国城镇人口的平均寿命早已突破了80岁。这意味着，未来将有很大一部分退休人员在正常工作期间缴纳的社保，其实是不足以支撑未来的养老金的。文章源自三百米生活-https://www.300m-team.com/toutiao/huati/15355.html

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延迟退休可以在一定程度上缓解养老压力。正常50岁应该退休的女性职员，如果延迟5年，到55岁再退休，那么她可以领取的养老金能增加多少呢？文章源自三百米生活-https://www.300m-team.com/toutiao/huati/15355.html

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一、养老金的计算方式

首先我们需要了解，我们中国的社保制度是五险一金。五险是必须要缴纳的，而住房公积金是非必须的。五险作为劳动者的基本保障是我国社保制度的重中之重。因此十四五年期间延迟退休政策落地之后，在职人员就可以多交五年的社保。

养老金的计算方式不是很复杂。因为各地的财政收入和经济状况不一样，因此当地职员的养老金数额也是和当地社会的平均工资挂钩的。所以在一二线城市，经济发达的基础养老金就会更高一些。按照职员的百分之六十作为基数来缴纳养老金的话，退休后每年就可以领取养老金工资的一半。

这个计算公式为基础养老金加个人账户养老金的总和。基础养老金的计算方式就是我们上文说的，职员退休时当地的年度社会平均工资x（1+本人平均缴费指数）除以2，最后再乘以职员总缴费年数的百分之一。

我们不妨举个例子来说明一下。如果一个女性职员50岁退休，算她工作的时候25岁，缴纳的25年的养老金保险。那么她退休的时候可以领取她退休那一年的社会平均工资的20％。按照目前全国各地的养老金发放标准的中位数来算，假设为6000元，那么她退休的时候，每个月的基础养老金就是1400元。

而个人账户养老金政策是在2005年制定施行的，到目前为止还没有经历过修改。个人账户养老金的计算方式是职员账户累计储存额度除以累计发放月数。而需要注意的是，养老保险的缴纳标准是基数的百分之八计入个人账户。假设职员的工资标准是3500元，那么每个月计入个人账户就是280元，按照一年12个月算就是3360元。

二、延迟退休的必要性

在职期间的工资要远超养老金的，而对国家来说，在职的劳动者可以创造价值，而退休人员只能消耗财政资金。更何况近些年新生人口越来越少，之前一直享受的人口红利也要走到终点。上世纪的出生潮所带来的一代人全部都进入了逐渐退休的时候。这对政府造成了非常大的养老压力，因此推迟退休势在必行。

推迟退休对个人来说，最直观的表现就是退休后的待遇会得到提高。我国已经进入了老龄化社会，延迟退休无论是对建设还是对财政都是有巨大的好处的。

而且延迟退休之后，多工作五年意味着能多过五年高工资的生活。女性职员五十岁退休，她的个人养老保险金的账户发放数为195个月。延迟到五十五岁退休，12个月，持续五年，最终为139个月。

此外，还需要注意，延迟退休五年，就意味着社会平均工资也要按照五年后的标准来计算。根据统计，这些年来社会的平均工资涨幅为每年百分之八到百分之十。如果按照7000元计算，5年之后的社会平均工资就是10500元。

三、个人账户的总额

假设女性50岁退休，195个月累计发放数。个人账户的余额为六万元，这样每个月能领取300元，加上之前的1400元，每个月的总数是1700元左右。

而延迟退休之后，养老保险的缴费年限延长了5年变成了30年。基础养老金可以领取2％到4％的退休当年的社会平均工资，这样最后计算的基础养老金是2520元。

而个人账户余额也会产生变化。之前说过，按照缴费基数的8％计算，3500元能计入账户280元，一年是3360元。近些年的养老保险金个人账户的利率只有2％左右，因此工作到50岁退休，个人账户里有大约6万元。

四、养老金有所增加

延迟退休之后，这六万元按照每年6％的利息计算至少变成8万元。而持续工作的5年内仍然是要继续缴费的。因此按照5年后社会平均工资10500计算，每年个人账户里能增加6000元。这样5年就能增加3万元，最终退休的时候，账户内有大约11万元。

这样两个部分加在一起，延迟退休之后每个月能领取的养老金是3170元。而国家为了鼓励延迟退休，缓解养老财政压力，未来还会出台相应的激励机制。退休得越晚，最终能领取的养老保险金就越多。

在这个方面，我国逐渐向美国日本看齐。在美国，工作五年的劳动者在退休后能多拿三分之一的退休金。而在日本则能多拿接近一半的退休金。

可想而知，日本和美国都是深度老龄化社会，他们的政府为了解决社会劳动力缺失的问题和退休金的巨大压力要比我们艰难得多。我国虽然仍然保持着人口的增长，但未来也会变成深度老龄化社会，因此延迟退休是历史的必然。

结语

在工作了几十年之后，谁都想回家好好享享清福。但并不是所有人都能安然地度过晚年，有些人在退休的时候疾病缠身，每个月的养老金甚至都不够治病吃药。有的人在工作的时候奉献了自己的一切，退休回家之后反而觉得不适应无所事事的日子。

而女性作为家庭中牺牲最大，奉献最大的成员，延迟退休对她们来说可谓是有利有弊。能多领几年工资，未来多领些养老金，这样可以为家庭减少养老的压力。但多工作五年，就意味着要延迟五年享受其乐融融的天伦之乐。

对此，各位有什么看法呢，延迟退休最终是我们每个人都要面对的事情。我们是应该支持政府的良苦用心，为养老财政减轻压力，还是应该重视回归家庭，正常退休呢？